2022
Выбор брокера и открытие брокерского счета
Формирование Портфеля. Этап 2: выбор брокера, правила отбора брокера, что такое ИИС и инструкция "Как открыть счет"
Цикл статей об Управлении Портфелем ценных бумаг
- Формирование и управление Портфелем ценных бумаг
- Формирование Портфеля: выбор брокера (+инструкция по открытию брокерского счета)
- Формирование Портфеля: выбор акций в Портфель (+инструкция по покупке акций).
- Формирование Портфеля: выбор облигаций в Портфель (+инструкция по покупке облигаций).
- Управление Портфелем: золото - защита Портфеля (+ инструкция по покупке золота на ММВБ).
- Управление Портфелем: Ребалансировка Портфеля, полезные инструменты для работы.
Если Вы случайно попали на данную страницу и не очень понятно о чем речь - предысторию вопроса и так же зачем это все - можно прочитать здесь.
Второй этап Формирования портфеля:
нужно открыть брокерский счет для работы на фондовом рынке, то есть совершения операций с ценными бумагами.
нужно открыть брокерский счет для работы на фондовом рынке, то есть совершения операций с ценными бумагами.
Что такое брокер? Что такое брокерский счет?
Что такое брокер?
Это просто. Брокер – это компания посредник, которая обеспечивает Вам доступ для торговли на фондовом рынке.
За это брокер берет комиссию. В России как правило комиссия берется с каждой операции, но бывают тарифы, по которым есть ежемесячная абонентская плата.
Брокерский счет - это Ваш счет, открытый у брокера :-)
Как происходит торговля на фондовом рынке: с помощью программного обеспечения брокера, на данный момент как правило ПО ставиться на смартфон или планшет, у многих брокеров есть возможность покупки продажи ценных бумаг через браузер (web-интерфейс).
Чем отличаются брокеры?
Это как выбор банка, в первую очередь брокеры отличаются надежностью и устойчивостью, на Российском рынке уже были случаи банкротства брокеров. Так же бывали риски мошенничества.
Это просто. Брокер – это компания посредник, которая обеспечивает Вам доступ для торговли на фондовом рынке.
За это брокер берет комиссию. В России как правило комиссия берется с каждой операции, но бывают тарифы, по которым есть ежемесячная абонентская плата.
Брокерский счет - это Ваш счет, открытый у брокера :-)
Как происходит торговля на фондовом рынке: с помощью программного обеспечения брокера, на данный момент как правило ПО ставиться на смартфон или планшет, у многих брокеров есть возможность покупки продажи ценных бумаг через браузер (web-интерфейс).
Чем отличаются брокеры?
Это как выбор банка, в первую очередь брокеры отличаются надежностью и устойчивостью, на Российском рынке уже были случаи банкротства брокеров. Так же бывали риски мошенничества.
Нюансы при работе с брокерами.
Важно понимать, брокеры не хранят у себя Ваши ценные бумаги, ценные бумаги (записи о правах на них, хранятся в специальных компаниях – Депозитариях), это с одной стороны. С другой стороны, если Ваш брокер обанкротится, приятного мало, как минимум будут проблемы с денежными средствами, которые Вы хранили на брокерском счете (поэтому денежные средства на счете у Брокера лучше не хранить)!
В случае банкротства Брокера: Ваши ценные бумаги будут в Депозитарии, но придется решать орг. вопросы, чтобы получить к ним доступ через другого Брокера.
Брокеры так же предоставляют инвестору доступ к различному объему инструментов фондового рынка.
Яркий пример: не все крупные брокеры на данный момент предоставляют доступ к торговле золотом / серебром на ММВБ (из крупных, такая возможность есть у Тинькофф инвестиции и Открытие инвестиции).
Важно понимать, брокеры не хранят у себя Ваши ценные бумаги, ценные бумаги (записи о правах на них, хранятся в специальных компаниях – Депозитариях), это с одной стороны. С другой стороны, если Ваш брокер обанкротится, приятного мало, как минимум будут проблемы с денежными средствами, которые Вы хранили на брокерском счете (поэтому денежные средства на счете у Брокера лучше не хранить)!
В случае банкротства Брокера: Ваши ценные бумаги будут в Депозитарии, но придется решать орг. вопросы, чтобы получить к ним доступ через другого Брокера.
Брокеры так же предоставляют инвестору доступ к различному объему инструментов фондового рынка.
Яркий пример: не все крупные брокеры на данный момент предоставляют доступ к торговле золотом / серебром на ММВБ (из крупных, такая возможность есть у Тинькофф инвестиции и Открытие инвестиции).
Как выбрать брокера? Мои правила и принципы отбора
1 правило: Надежность!
Так как я говорю о долгосрочном портфеле (10-15-20 лет) надежность имеет первоочередное значение. Можно даже пожертвовать удобством программного обеспечения брокера, главное – надежность и уверенность в стабильности компании.
2 правило: Диверсификация: брокеров должно быть минимум 2
Почему? Всегда нужен План Б!
Если в конкретный момент времени у Вашего брокера, что то случилось (наложили санкции, сломалось ПО...) у Вас все равно должен оставаться доступ к фондовому рынку.
3 правило: Минимум расходов: денежки счет любят!
У разных брокеров различные условия, разные размеры комиссий, разный доступ к инструментам фондового рынка, разные дополнительные плюшки для клиентов.
Далее расскажу пошаговый пример выбора брокера.
Так как я говорю о долгосрочном портфеле (10-15-20 лет) надежность имеет первоочередное значение. Можно даже пожертвовать удобством программного обеспечения брокера, главное – надежность и уверенность в стабильности компании.
2 правило: Диверсификация: брокеров должно быть минимум 2
Почему? Всегда нужен План Б!
Если в конкретный момент времени у Вашего брокера, что то случилось (наложили санкции, сломалось ПО...) у Вас все равно должен оставаться доступ к фондовому рынку.
3 правило: Минимум расходов: денежки счет любят!
У разных брокеров различные условия, разные размеры комиссий, разный доступ к инструментам фондового рынка, разные дополнительные плюшки для клиентов.
Далее расскажу пошаговый пример выбора брокера.
Практика: пример выбора брокера
Довольно теории! Переходим к практике
Довольно теории! Переходим к практике
Главные инструменты при выборе: правила отбора, логика и интернет.
Смотрим список крупнейших брокеров России.
Например здесь: https://smart-lab.ru/brokers-rating/russia/
Сортируем по количеству активных клиентов, по капиталу брокера, по обороту за месяц.
(можно сортировать по данным колонкам)
на момент выпуска статьи (сентябрь 2022) почему то из открытых источников убрали информацию о количестве клиентов брокеров и капитале, далее в статье используются данные, которые я получил во время подготовки материала: июль-август 2022.
Смотрим список крупнейших брокеров России.
Например здесь: https://smart-lab.ru/brokers-rating/russia/
Сортируем по количеству активных клиентов, по капиталу брокера, по обороту за месяц.
(можно сортировать по данным колонкам)
на момент выпуска статьи (сентябрь 2022) почему то из открытых источников убрали информацию о количестве клиентов брокеров и капитале, далее в статье используются данные, которые я получил во время подготовки материала: июль-август 2022.
Отсортировал список по капиталу Брокеров:
1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. Альфабанк
5. Промсвязьбанк
6. Тинькофф инвестиции (первое место по кол-ву активных клиентов)
7. Открытие инвестиции
8. БКС
9. АТОН
10. Финам
Компании 1-7 являются дочками банковских структур, что для меня повышает их надежность. Дальше выбираем 3-5 компаний, и анализируем тарифы данных компаний.
1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. Альфабанк
5. Промсвязьбанк
6. Тинькофф инвестиции (первое место по кол-ву активных клиентов)
7. Открытие инвестиции
8. БКС
9. АТОН
10. Финам
Компании 1-7 являются дочками банковских структур, что для меня повышает их надежность. Дальше выбираем 3-5 компаний, и анализируем тарифы данных компаний.
Анализируем тарифы Брокеров
а что там у нас мелким шрифтом?
а что там у нас мелким шрифтом?
Тарифы Сбербанка
https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tarifs
Тариф – Самостоятельный.
Комиссия взымается от суммы сделки, и зависит от оборота операций по счету в месяц.
При объеме сделок до 1 млн в мес – 0,06% от суммы сделки
При объеме сделок до 50 млн в мес - 0,035%
То есть при покупке, например акций, на 100 тыс. рублей, Сбербанк удержит комиссию: 100 000 * 0,06% = 60 рублей.
Обратите внимание, что брокеры берут разную комиссию за работу с разными активами, например, у Сбербанка
Так как Вы понимаете Структуру своего Портфеля, стоит изучить комиссии брокеров при операциях с теми активами, которые Вы планируете покупать в свой Портфель (можно просто задать вопрос брокеру).
https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tarifs
Тариф – Самостоятельный.
Комиссия взымается от суммы сделки, и зависит от оборота операций по счету в месяц.
При объеме сделок до 1 млн в мес – 0,06% от суммы сделки
При объеме сделок до 50 млн в мес - 0,035%
То есть при покупке, например акций, на 100 тыс. рублей, Сбербанк удержит комиссию: 100 000 * 0,06% = 60 рублей.
Обратите внимание, что брокеры берут разную комиссию за работу с разными активами, например, у Сбербанка
- комиссия при операциях с акциями: от 0,06%
- комиссия при операциях с валютами: 0,2%!
Так как Вы понимаете Структуру своего Портфеля, стоит изучить комиссии брокеров при операциях с теми активами, которые Вы планируете покупать в свой Портфель (можно просто задать вопрос брокеру).
Тарифы Тинькофф инвестиции
https://www.tinkoff.ru/invest/account/tariffs/
Тариф Инвестор:
За сделки с акциями, облигациями – 0,3% от суммы сделки
За сделки с валютой - 0,9%
За сделки с металлами (золото!) -1,9%
У брокера есть другие тарифы, так если выбрать тариф Трейдер – 290 руб в мес. Комиссия за сделку по ценным бумагам снижается до 0,04%.
https://www.tinkoff.ru/invest/account/tariffs/
Тариф Инвестор:
За сделки с акциями, облигациями – 0,3% от суммы сделки
За сделки с валютой - 0,9%
За сделки с металлами (золото!) -1,9%
У брокера есть другие тарифы, так если выбрать тариф Трейдер – 290 руб в мес. Комиссия за сделку по ценным бумагам снижается до 0,04%.
Открываем брокерские счета
Когда Вы выбрали 3-5 брокеров, далее уже можно открывать брокерские счета. Как правило в России открытие брокерского счета - бесплатно.
При этом я рекомендую следующую последовательность действий:
б) покупка / продажа ценной бумаги;
в) вывод средств с брокерского счета на обычный банковский счет.
И уже после этого – выбирайте окончательно, с каким или какими брокерами будете работать и почему.
По моей оценке, в данный момент, все крупные брокеры активно работают над развитием своих приложений для торговли и удобство работы плюс/минус стало сопоставимо.
В вопросе зачисления средств на брокерский счет и вывода средств обратно, есть определенные различия, но нам мой взгляд уже не принципиальные.
Ниже я приведу пошаговую инструкцию открытия брокерского счета и пополнения брокерского счета деньгами на примере Тинькофф инвестиции.
После этого, у основного брокера рекомендую открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Важно! ИИС может быть только у одного брокера!
Пошаговая инструкция по открытию брокерского счета.
При этом я рекомендую следующую последовательность действий:
- Откройте обычные брокерские счета (не индивидуальные инвестиционные!, они еще называются ИИС), именно обычные счета у 3 брокеров которых отобрали.
- Установите приложения данных брокеров себе на телефон / планшет.
- Оцените удобство работы с каждым конкретным брокером при выполнении следующих операций:
б) покупка / продажа ценной бумаги;
в) вывод средств с брокерского счета на обычный банковский счет.
И уже после этого – выбирайте окончательно, с каким или какими брокерами будете работать и почему.
По моей оценке, в данный момент, все крупные брокеры активно работают над развитием своих приложений для торговли и удобство работы плюс/минус стало сопоставимо.
В вопросе зачисления средств на брокерский счет и вывода средств обратно, есть определенные различия, но нам мой взгляд уже не принципиальные.
Ниже я приведу пошаговую инструкцию открытия брокерского счета и пополнения брокерского счета деньгами на примере Тинькофф инвестиции.
После этого, у основного брокера рекомендую открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Важно! ИИС может быть только у одного брокера!
Пошаговая инструкция по открытию брокерского счета.
Что такое ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)
ИИС - это специальный вид брокерского счета в России, по которому инвестор получает определенные льготы от государства (это реально работает, мы с моей второй половиной уже получали данные льготы).
Чтобы не раздувать объем данной статьи информацию о там, что такое ИИС, какие бывают виды ИИС и чем они отличаются - я вынес в отдельную статью, можно почитать здесь.
Чтобы не раздувать объем данной статьи информацию о там, что такое ИИС, какие бывают виды ИИС и чем они отличаются - я вынес в отдельную статью, можно почитать здесь.
Важно! Если Вы только начинаете работу с Портфелем - рекомендую на первом этапе не открывать ИИС, сначала потренируйтесь с небольшими суммами на обычном брокерском счете, а затем когда у Вас уже будет четкое понимание планируемых операций с Портфелем - можно открыть ИИС (это не сложнее чем открытие обычного брокерского счета).
С какими брокерами работаю я
Не является рекомендацией! Просто пример организации работы и принципов отбора.
- Основой счет (он открыт в виде ИИС), на котором находится основная сумма Портфеля – Сбербанк (тариф Инвестор).
- Дополнительный счет, для быстрых операций, в моменты сильных колебаний рынка и для работы с золотом – Тинькофф (тариф Премиум).
- Резервный счет (если вдруг что) – Открытие инвестиции (тариф Стандартный).
Пошаговая инструкция по открытию Брокерского счета
Я подготовил небольшую пошаговую инструкцию по открытию Брокерского счета у брокера Тинькофф инвестиции
Почему Тинькофф?
Я работал со многими приложениями и брокерами, на мой взгляд, у Тинькофф одно из самых удобных приложений и очень высокая скорость реакции поддержки.
Все приложения, по большому счету, работают по одним принципам, на Тинькофф, как мне кажется, проще всего научиться, если Вы ранее не работали с фондовым рынком.
Почему Тинькофф?
Я работал со многими приложениями и брокерами, на мой взгляд, у Тинькофф одно из самых удобных приложений и очень высокая скорость реакции поддержки.
Все приложения, по большому счету, работают по одним принципам, на Тинькофф, как мне кажется, проще всего научиться, если Вы ранее не работали с фондовым рынком.
Резюме статьи
На данном этапе работы с Портфелем:
1. Мы сформировали Структуру Портфеля и принципы работы с Портфелем (см здесь)
2. Мы выбрали брокера (или несколько) и открыли брокерский счет, завели туда деньги.
Следующий этап:
Пора покупать ценные бумаги и формировать Портфель.
В следующей статье цикла мы рассмотрим:
Небольшой практический совет при работе с Портфелем из реального опыта:
Не держите денежные средства на брокерском счете!
При накоплении средств для пополнения Портфеля между ребалансировками (например в течение полугода) данные средства выгоднее держать на депозите (накопительном счете) в Банке, а не на брокерском счете!
Почему?
а) на накопительном счете Вам будут начисляться проценты, а на брокерском как правило - нет.
б) на накопительном счете / депозите в Банке средства защищены Агентством по страхованию вкладов, а денежные средства на брокерском счете - нет.
Соответственно, я завожу средства на брокерский счет только перед выполнением операций покупки ценных бумаг. Средства поступающие на брокерский счет от Портфеля (дивиденды, купоны) стараюсь сразу реинвестировать в ценные бумаги.
Весь цикл статей:
Пройдем по всем этапам вместе ;-)
1. Мы сформировали Структуру Портфеля и принципы работы с Портфелем (см здесь)
2. Мы выбрали брокера (или несколько) и открыли брокерский счет, завели туда деньги.
Следующий этап:
Пора покупать ценные бумаги и формировать Портфель.
В следующей статье цикла мы рассмотрим:
- как отбирать акции в Портфель;
- какие Принципы отбора использую я, какие инструменты могут помочь в этом;
- и собственно посмотрим как провести покупку Акции на пример брокера Тинькофф инвестиции.
Небольшой практический совет при работе с Портфелем из реального опыта:
Не держите денежные средства на брокерском счете!
При накоплении средств для пополнения Портфеля между ребалансировками (например в течение полугода) данные средства выгоднее держать на депозите (накопительном счете) в Банке, а не на брокерском счете!
Почему?
а) на накопительном счете Вам будут начисляться проценты, а на брокерском как правило - нет.
б) на накопительном счете / депозите в Банке средства защищены Агентством по страхованию вкладов, а денежные средства на брокерском счете - нет.
Соответственно, я завожу средства на брокерский счет только перед выполнением операций покупки ценных бумаг. Средства поступающие на брокерский счет от Портфеля (дивиденды, купоны) стараюсь сразу реинвестировать в ценные бумаги.
Весь цикл статей:
- Формирование и управление Портфелем ценных бумаг
- Формирование Портфеля: выбор брокера (+инструкция по открытию брокерского счета)
- Формирование Портфеля: выбор акций в Портфель (+инструкция по покупке акций).
- Формирование Портфеля: выбор облигаций в Портфель (+инструкция по покупке облигаций).
- Управление Портфелем: золото - защита Портфеля (+ инструкция по покупке золота на ММВБ).
- Управление Портфелем: Ребалансировка Портфеля, полезные инструменты для работы.
Пройдем по всем этапам вместе ;-)
Я создал данный цикл статей для своих знакомых и подписчиков с одной простой целью: повысить финансовую грамотность в нашей стране и помочь людям начать путь к собственной обеспеченной жизни [ вот такой я скромный парень :-) ].
Зачем мне это нужно? Хочется жить в стране, где много обеспеченных и довольных жизнью людей, как показывает история жить в таких странах спокойнее и веселее, чем в бедных.
Если Вы разделяете данные идеи и подход к жизни: подписывайтесь на рассылку и телеграмм канал (в блоке ниже), и поделитесь статьей со своими друзьями и знакомыми - не будем эгоистами, станем обеспеченными не только сами, но и поможем окружающим нам людям!
Успеха в формировании собственных накоплений!
Зачем мне это нужно? Хочется жить в стране, где много обеспеченных и довольных жизнью людей, как показывает история жить в таких странах спокойнее и веселее, чем в бедных.
Если Вы разделяете данные идеи и подход к жизни: подписывайтесь на рассылку и телеграмм канал (в блоке ниже), и поделитесь статьей со своими друзьями и знакомыми - не будем эгоистами, станем обеспеченными не только сами, но и поможем окружающим нам людям!
Успеха в формировании собственных накоплений!
При желании - можно подписаться на мои публикации. Дело добровольное ;-)
Можно на телеграмм канал: Заметки инвестора
Ну или на почтовую рассылку:
Можно на телеграмм канал: Заметки инвестора
Ну или на почтовую рассылку:
Нажимая кнопку «Подписаться», Вы даете свое согласие на обработку своих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных» и нашей Политикой обработки персональных данных.