2022
Золото - защитная часть Портфеля
Формирование Портфеля. Этап 5: выбор формы золота и покупка в Портфель
Цикл статей об Управлении Портфелем ценных бумаг
- Формирование и управление Портфелем ценных бумаг.
- Формирование Портфеля: выбор брокера (+инструкция по открытию брокерского счета).
- Формирование Портфеля: выбор акций в Портфель (+инструкция по покупке акций).
- Формирование Портфеля: выбор облигаций в Портфель (+инструкция по покупке облигаций).
- Управление Портфелем: золото - защита Портфеля (+ инструкция по покупке золота на ММВБ).
- Управление Портфелем: Ребалансировка Портфеля, полезные инструменты для работы.
Если Вы случайно попали на данную страницу и не очень понятно о чем речь - предысторию вопроса и так же зачем это все - можно прочитать здесь.
Пятый этап Формирования портфеля:
приобретаем защитный актив Портфеля - золото.
приобретаем защитный актив Портфеля - золото.
Зачем нужен защитный актив в Портфеле? Почему золото?
Вообще говоря вводить защитный актив в Портфель или нет - каждый инвестор решает сам. Какой актив для этого использовать, так же каждый выбирает на свой вкус и понимание.
Я использую золото, как защиту Портфеля исходя из следующих соображений:
В России золото можно приобрести в нескольких видах:
а) "Бумажное" (или безналичное) золото: ОМС счет в банке, или золото на Фондовом рынке ММВБ;
б) физическое золото, как реальный металл.
У каждого вида есть свои плюсы и минусы, рассмотрим более подробно.
Я использую золото, как защиту Портфеля исходя из следующих соображений:
- все мировые валюты в данный момент являются бумажными, то есть необеспеченными никакими активами;
- при этом в мире нарастает инфляция, и есть ненулевой шанс, что все валюты будут обесцениваться;
- за последние 100 лет все крупнейшие валюты, включая мировую - доллар, обесценились по отношению к золоту;
- ключевая задача Портфеля: сохранение капитала, значит на мой взгляд, разумная идея включить в Портфель защитный актив.
В России золото можно приобрести в нескольких видах:
а) "Бумажное" (или безналичное) золото: ОМС счет в банке, или золото на Фондовом рынке ММВБ;
б) физическое золото, как реальный металл.
У каждого вида есть свои плюсы и минусы, рассмотрим более подробно.
"Бумажное" (безналичное) золото
ОМС – обезличенные металлические счета
ОМС – возможность открывать счета номинированные в металлах (то есть на счете учитывается кол-во грамм металла которые вы приобрели).
Курсы ОМС в Сбербанке - https://www.sberbank.ru/ru/quotes/metalbeznal
Инвестировать в ОМС можно от 1 грамма
Курсы купли продажи ОМС на 06.10.2022 (1 грамм):
Учетная курс золото от ЦБ (1 грамм): 3 275,18 руб.
Курс продажи ОМС золото Сбербанк (1 грамм): 3 506,00
Курс покупки ОМС Золото Сбербанк (1 грамм): 3 033,00
Разница между курсом продажи / покупки: 15,59%!
Плюсы ОМС:
Курсы ОМС в Сбербанке - https://www.sberbank.ru/ru/quotes/metalbeznal
Инвестировать в ОМС можно от 1 грамма
Курсы купли продажи ОМС на 06.10.2022 (1 грамм):
Учетная курс золото от ЦБ (1 грамм): 3 275,18 руб.
Курс продажи ОМС золото Сбербанк (1 грамм): 3 506,00
Курс покупки ОМС Золото Сбербанк (1 грамм): 3 033,00
Разница между курсом продажи / покупки: 15,59%!
Плюсы ОМС:
- высокая надежность - которая конечно соответствует надежности Банка в котором будет размещен счет ОМС.
- высокая ликвидность – открыть счет можно онлайн, так же можно и купить / продать данный актив;
- нет зависимости от местонахождения инвестора - не нужно ехать в офис.
- риски контрагента - курс купли / продажи определяет Банк. В случае резких изменений на рынке, не понятно как он будет себя вести. Кроме рисков курсов - мы берем на себя риск устойчивости самого банка;
- риск доступности данных счетов. Как и по любым депозитным счетам в условиях жесткого кризиса могут быть введены ограничения, как Государством, так и самим банком
- большая разница между курсами купли / продажи – более 10%!
Покупка золото на биржевом рынке
Золото в России продается на биржевом рынке ММВБ – тикер: GLDRUB_TOM
При этом выполняются биржевые торги по общим правилам: есть покупатели и продавцы и конечно есть маркет-мейкеры (компании обеспечивающие ликвидность купли / продажи инструмента).
Еще одна важная особенность покупки золота на ММВБ – существует возможность получения физического золота приобретенного на бирже (если конечно возникнет желание…).
Подробно о торговле металлами на ММВБ изложено в статье:
https://journal.open-broker.ru/investments/torgovlya-zolotom-i-serebrom-na-moskovskoj-birzhe/
Инвестировать можно от 1 грамма золота.
По состоянию на 6.10.2022 на фондом рынке следующие цены:
Учетный курс ЦБ (1 грамм): 3 275,18
Курс продаж золото ММВБ (1 грамм): 3 300,01
Курс покупки золото ММВБ (1 грамм): 3 311,24
разница между курсов покупки продажи: <0,3%!
Плюсы:
Минусы:
При этом выполняются биржевые торги по общим правилам: есть покупатели и продавцы и конечно есть маркет-мейкеры (компании обеспечивающие ликвидность купли / продажи инструмента).
Еще одна важная особенность покупки золота на ММВБ – существует возможность получения физического золота приобретенного на бирже (если конечно возникнет желание…).
Подробно о торговле металлами на ММВБ изложено в статье:
https://journal.open-broker.ru/investments/torgovlya-zolotom-i-serebrom-na-moskovskoj-birzhe/
Инвестировать можно от 1 грамма золота.
По состоянию на 6.10.2022 на фондом рынке следующие цены:
Учетный курс ЦБ (1 грамм): 3 275,18
Курс продаж золото ММВБ (1 грамм): 3 300,01
Курс покупки золото ММВБ (1 грамм): 3 311,24
разница между курсов покупки продажи: <0,3%!
Плюсы:
- высокая ликвидность – открыть счет можно онлайн, так же можно и купить / продать данный актив;
- низкая разница купли / продажи за счет механизма биржевой торговли;
- возможность получения физического золота: непростая процедура, и заказать можно только от 1 кг.
Минусы:
- риск контрагента: в жестких условиях – торги на бирже могут быть остановлены! И не будет доступа к своим средствам.
- не все брокеры предоставляют доступ к данному инструменту – список брокеров на данный момент: https://www.moex.com/s1142.
Ключевой риск при покупке и владении золотом в безналичной форме - это риск контрагента. Золото приобретается в Портфель как защитный актив на случай времен когда "все плохо". И при этом, если держать золото в этот момент в безналичном виде, можно потерять доступ к данному активу в следствие ограничений введенных Государством или контрагентом, через которого приобретено золото.
Физическое золото
Физическое золото в России можно приобрести в нескольких видах. С целью инвестиций обычно рассматривают приобретение в виде:
а) слитков;
б) золотых инвестиционных монет.
Золото в виде слитков
Можно приобретать золотые слитки в банках.
Страница Сбербанка о покупке/продаже слитков и курсы металлов: https://www.sberbank.ru/ru/quotes/bullions
Покупать можно слитки от 1 гр до 1000 грамм.
Курсы купли продажи на 06.10.2022 (на примере слитка 20 грамм):
Учетная курс золото от ЦБ (1 грамм): 3 275,18
Курс продажи Сбербанк (20 грамм): 72 553 руб = 3 627,65 руб за 1 грамм
Курс покупки Сбербанк (20 грамм): 60 500 руб = 3 025 руб за 1 грамм
Разница между курсом продажи / покупки: 19,23%.
Плюсы инструмента:
Минусы:
Страница Сбербанка о покупке/продаже слитков и курсы металлов: https://www.sberbank.ru/ru/quotes/bullions
Покупать можно слитки от 1 гр до 1000 грамм.
Курсы купли продажи на 06.10.2022 (на примере слитка 20 грамм):
Учетная курс золото от ЦБ (1 грамм): 3 275,18
Курс продажи Сбербанк (20 грамм): 72 553 руб = 3 627,65 руб за 1 грамм
Курс покупки Сбербанк (20 грамм): 60 500 руб = 3 025 руб за 1 грамм
Разница между курсом продажи / покупки: 19,23%.
Плюсы инструмента:
- физическое золото – один из самых защищенных способов сохранения сбережений. Золото во всех странах и во все времена остается ликвидным средством. В самом худшем варианте развития событий: Ваш актив останется у Вас на руках и будет возможность им воспользоваться;
- нет риска контрагента: никто не заблокирует доступ к сбережениям (как это может быть с депозитом или биржевыми счетами)
Минусы:
- нужно решать вопрос хранения физического золота. Как вариант – банковская ячейка (+защищенность, -затраты, -зависимость от банка, где размещена ячейка);
- невысокая ликвидность: продать официально можно банкам по курсу, который устанавливают они сами, либо в ломбарды (вопрос по какой цене они принимают);
- сложность покупки: нужно ехать в банк, как правило в кассе в наличии слитков нет, нужно оставлять заявку. Заявка выполняется примерно в течение 1 недели;
- Не во всех городах есть отделения банков, выполняющие операции с физическом золотом.
Золотые инвестиционные монеты
На данный момент (октябрь 2022) я не работал с данным инвестиционным инструментом. Описание и выводы считаю делать некорректно.
Физическое золото, как защитный актив, на мой взгляд, имеет очень сильное преимущество - отсутствие риска контрагента и соответственно нет риска блокировки данного актива в сложной экономической ситуации.
С другой стороны, возникает сложность как организовать хранение данного актива.
В данной ситуации каждый инвестор должен выбрать сам наиболее предпочтительный для него способ инвестирования.
С другой стороны, возникает сложность как организовать хранение данного актива.
В данной ситуации каждый инвестор должен выбрать сам наиболее предпочтительный для него способ инвестирования.
На первоначальном этапе формирования Портфеля (когда сумма инвестиций в Портфель еще невелика), на мой взгляд, можно использовать золото в виде биржевого инструмента.
Я подготовил небольшую пошаговую инструкцию по выполнению операций покупки золота на примере программного обеспечения брокера Тинькофф инвестиции.
Почему Тинькофф?
Я работал со многими приложениями и брокерами, на мой взгляд, у Тинькофф одно из самых удобных приложений и очень высокая скорость реакции поддержки.
Все приложения, по большому счету, работают по одним принципам, на Тинькофф, как мне кажется, проще всего научиться, если Вы ранее не работали с фондовым рынком.
Я подготовил небольшую пошаговую инструкцию по выполнению операций покупки золота на примере программного обеспечения брокера Тинькофф инвестиции.
Почему Тинькофф?
Я работал со многими приложениями и брокерами, на мой взгляд, у Тинькофф одно из самых удобных приложений и очень высокая скорость реакции поддержки.
Все приложения, по большому счету, работают по одним принципам, на Тинькофф, как мне кажется, проще всего научиться, если Вы ранее не работали с фондовым рынком.
Резюме статьи
На данном этапе работы с Портфелем:
1. Мы сформировали Структуру Портфеля и принципы работы с Портфелем (см здесь)
2. Мы выбрали брокера (или несколько) и открыли брокерский счет, завели туда деньги.
3. Мы выполнили отбор компаний в свой Портфель и приобрели Акции этих компаний.
4. Мы выполнили отбор облигаций в свой Портфель и приобрели данные ценные бумаги.
5. Мы рассмотрели необходимость и способы приобретения защитного актива в Портфель - золота.
Заключительный этап управления Портфелем: выполнение Ребалансировки (через пополнение).
Что такое Ребалансировка и зачем она нужна можно прочитать здесь.
Этап Ребалансировки я выполняю один раз в 6 месяцев (обычно февраль, сентябрь), до этого этапа я формирую накопления для пополнения Портфеля на отдельном депозитном счете.
Саму операцию Ребалансировки я выполняю через пополнение.
О чем расскажу в следующей статье данного цикла.
Подписывайтесь: будет не только интересно, но и полезно.
Весь цикл статей:
Пройдем по всем этапам вместе ;-)
1. Мы сформировали Структуру Портфеля и принципы работы с Портфелем (см здесь)
2. Мы выбрали брокера (или несколько) и открыли брокерский счет, завели туда деньги.
3. Мы выполнили отбор компаний в свой Портфель и приобрели Акции этих компаний.
4. Мы выполнили отбор облигаций в свой Портфель и приобрели данные ценные бумаги.
5. Мы рассмотрели необходимость и способы приобретения защитного актива в Портфель - золота.
Заключительный этап управления Портфелем: выполнение Ребалансировки (через пополнение).
Что такое Ребалансировка и зачем она нужна можно прочитать здесь.
Этап Ребалансировки я выполняю один раз в 6 месяцев (обычно февраль, сентябрь), до этого этапа я формирую накопления для пополнения Портфеля на отдельном депозитном счете.
Саму операцию Ребалансировки я выполняю через пополнение.
О чем расскажу в следующей статье данного цикла.
Подписывайтесь: будет не только интересно, но и полезно.
Весь цикл статей:
- Формирование и управление Портфелем ценных бумаг
- Формирование Портфеля: выбор брокера (+инструкция по открытию брокерского счета)
- Формирование Портфеля: выбор акций в Портфель (+инструкция по покупке акций)
- Формирование Портфеля: выбор облигаций в Портфель (+инструкция по покупке облигаций)
- Управление Портфелем: золото - защита Портфеля (+ инструкция по покупке золота на ММВБ).
- Управление Портфелем: Ребалансировка Портфеля, полезные инструменты для работы.
Пройдем по всем этапам вместе ;-)
Я создал данный цикл статей для своих знакомых и подписчиков с одной простой целью: повысить финансовую грамотность в нашей стране и помочь людям начать путь к собственной обеспеченной жизни [ вот такой я скромный парень :-) ].
Зачем мне это нужно? Хочется жить в стране, где много обеспеченных и довольных жизнью людей, как показывает история жить в таких странах спокойнее и веселее, чем в бедных.
Если Вы разделяете данные идеи и подход к жизни: подписывайтесь на рассылку и телеграмм канал (в блоке ниже), и поделитесь статьей со своими друзьями и знакомыми - не будем эгоистами, станем обеспеченными не только сами, но и поможем окружающим нам людям!
Успеха в формировании собственных накоплений!
Зачем мне это нужно? Хочется жить в стране, где много обеспеченных и довольных жизнью людей, как показывает история жить в таких странах спокойнее и веселее, чем в бедных.
Если Вы разделяете данные идеи и подход к жизни: подписывайтесь на рассылку и телеграмм канал (в блоке ниже), и поделитесь статьей со своими друзьями и знакомыми - не будем эгоистами, станем обеспеченными не только сами, но и поможем окружающим нам людям!
Успеха в формировании собственных накоплений!
При желании - можно подписаться на мои публикации. Дело добровольное ;-)
Можно на телеграмм канал: Заметки инвестора
Ну или на почтовую рассылку:
Можно на телеграмм канал: Заметки инвестора
Ну или на почтовую рассылку:
Нажимая кнопку «Подписаться», Вы даете свое согласие на обработку своих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных» и нашей Политикой обработки персональных данных.