27.03.2022
Что такое ИИС
Преимущества и выгоды ИИС? Как открыть - инструкция
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – это брокерский счет для физического лица.
Брокерский счет нужен человеку, если он хочет участвовать в торговле на фондовом рынке: покупать и продавать акции, облигации и другие ценные бумаги.
Нужен ли Вам брокерский счет? Это зависит от того планируете ли Вы работу на фондовом рынке. Выход на фондовый рынок нужен, если Вы формируете для себя Портфель активов, подробнее данный вопрос я рассматривал здесь.
При этом у ИИС есть отличия от обычного брокерского счета, которые дают Вам преимущества и что важно! эти преимущества могут принести дополнительный доход от Ваших инвестиций, если знать как правильно использовать ИИС.
Брокерский счет нужен человеку, если он хочет участвовать в торговле на фондовом рынке: покупать и продавать акции, облигации и другие ценные бумаги.
Нужен ли Вам брокерский счет? Это зависит от того планируете ли Вы работу на фондовом рынке. Выход на фондовый рынок нужен, если Вы формируете для себя Портфель активов, подробнее данный вопрос я рассматривал здесь.
При этом у ИИС есть отличия от обычного брокерского счета, которые дают Вам преимущества и что важно! эти преимущества могут принести дополнительный доход от Ваших инвестиций, если знать как правильно использовать ИИС.
Расскажу коротко.
ИИС бывает 2 типов – тип А и тип Б. При открытие тип выбирать не нужно – это происходит автоматически при его использовании.
ИИС бывает 2 типов – тип А и тип Б. При открытие тип выбирать не нужно – это происходит автоматически при его использовании.
Выгоды счета ИИС типа А
Выгода от счета Типа А:
Вы можете вернуть НДФЛ на сумму средств перечисленных за год на ИИС.
Детали:
По факту, при использовании ИИС типа А, Вы перечисляете 400 тыс руб на ИИС, инвестируете их в ценные бумаги (в соответствие со своей стратегии) и на след год получаете доп. доход в размере 52 тыс. руб., как возврат уплаченного НДФЛ.
Пример:
2020 год
Вы перечислили на счет 300 тыс руб, инвестировали их в ценные бумаги.
2021 год
2022 год
Вы можете вернуть НДФЛ на сумму средств перечисленных за год на ИИС.
Детали:
- возврату подлежит НФДЛ на сумму до 400 тыс руб инвестированных средств (то есть максимальная сумма к возврату 52 тыс руб в год)
- возврат можно получать ежегодно! за все время использования счета!
По факту, при использовании ИИС типа А, Вы перечисляете 400 тыс руб на ИИС, инвестируете их в ценные бумаги (в соответствие со своей стратегии) и на след год получаете доп. доход в размере 52 тыс. руб., как возврат уплаченного НДФЛ.
Пример:
2020 год
Вы перечислили на счет 300 тыс руб, инвестировали их в ценные бумаги.
2021 год
- получили возврат НДФЛ за инвестиции 2020 года в размере 300*0,13 = 39 000, полученные средства – инвестировали в ценные бумаги (вообще можете использовать как угодно, я – инвестирую);
- перечислили 400 тыс руб на ИИС, инвестировали в ценные бумаги;
2022 год
- получили возврат НДФЛ за пополнение ИИС за 2021 год в размере 400*0,13 = 52 000. Средства так же инвестировали в ценные бумаги;
- пополнили ИИС на 4000 тыс, вложили в ценные бумаги.
И так далее. Если Вы планируете свой Портфель на 10-15 лет, а я говорю именно про длинный консервативный портфель – ИИС выглядит как полезный и эффективный инструмент увеличения своей доходности.
Ограничения счета ИИС типа А
Счет открывается минимум на 3 года.
Многие ошибочно думают, что счет нельзя закрыть досрочно и забрать средства.
Это ошибка. Счет можно закрывать в любое время, но нужно понимать, что если Вы воспользовались льготой в виде возврата НДФЛ, при досрочном закрытии ИИС – возврат придется вернуть вместе с процентами за использование.
Максимальная сумма пополнения в год – 1 млн рублей.
Если Вы хотите инвестировать больше, параллельно с ИИС можно открыть обычный брокерский счет, по ним нет ограничений на объем инвестирования.
Максимальная сумма возврат НДФЛ за год составляет 52 тыс. руб.
То есть если Вы инвестируете через ИИС более 400 тр, к возврату все равно будет 52 тр.
Возмещение НДФЛ не более того, что было уплачено
Вы сможете получить возмещение в объеме 13% от суммы пополнения, но не более того, что ваш работодатель заплатил за Вас.
То есть если у Вас нет официального дохода и уплаченного НДФЛ - возмещения Вы не получите - в этом случае лучше выбрать ИИС типа Б
Невозможен частичный вывод средств
С любого типа ИИС невозможен частичный вывод средств - средства можно вывести только в полном объеме при закрытии счета
Многие ошибочно думают, что счет нельзя закрыть досрочно и забрать средства.
Это ошибка. Счет можно закрывать в любое время, но нужно понимать, что если Вы воспользовались льготой в виде возврата НДФЛ, при досрочном закрытии ИИС – возврат придется вернуть вместе с процентами за использование.
Максимальная сумма пополнения в год – 1 млн рублей.
Если Вы хотите инвестировать больше, параллельно с ИИС можно открыть обычный брокерский счет, по ним нет ограничений на объем инвестирования.
Максимальная сумма возврат НДФЛ за год составляет 52 тыс. руб.
То есть если Вы инвестируете через ИИС более 400 тр, к возврату все равно будет 52 тр.
Возмещение НДФЛ не более того, что было уплачено
Вы сможете получить возмещение в объеме 13% от суммы пополнения, но не более того, что ваш работодатель заплатил за Вас.
То есть если у Вас нет официального дохода и уплаченного НДФЛ - возмещения Вы не получите - в этом случае лучше выбрать ИИС типа Б
Невозможен частичный вывод средств
С любого типа ИИС невозможен частичный вывод средств - средства можно вывести только в полном объеме при закрытии счета
Выгода от счета ИИС типа Б
Вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ по доходам которые получите от продажи ценных бумаг.
Пример:
Вы пополнили ИИС на 300 тыс. руб. и приобрели акции. Через год Вы продали акции по цене 500 тыс и получили доход в размере 200 тыс руб. С 200 тыс руб должен быть уплачен / удержан НДФЛ.
Пример:
Вы пополнили ИИС на 300 тыс. руб. и приобрели акции. Через год Вы продали акции по цене 500 тыс и получили доход в размере 200 тыс руб. С 200 тыс руб должен быть уплачен / удержан НДФЛ.
Но если у Вас ИИС типа Б – Вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ в данном случае.
Ограничения счета ИИС типа Б
Не по всем инвестиционных доходам ИИС типа Б дает освобождение от уплаты НДФЛ.
В частности, при получении дивидендов, при получении дохода от операций с валютами или ценными металлами – НДФЛ все равно нужно будет уплатить.
Более подробно и детально про ИИС можно почитать вот здесь.
Общий вывод для себя:
- если Портфель надолго (10-15-20 лет) и Портфель ориентирован на получении процентного дохода, а не на активную торговлю и заработок на перепродаже ценных бумаг – счет типа А выгоднее.
Я его для семейного портфеля и использую.
Общий вывод для себя:
- если Портфель надолго (10-15-20 лет) и Портфель ориентирован на получении процентного дохода, а не на активную торговлю и заработок на перепродаже ценных бумаг – счет типа А выгоднее.
Я его для семейного портфеля и использую.
Как открыть ИИС (пошаговая инструкция)
В данный момент у большинства брокеров и банков (которые оказывают брокерские услуги) это делается онлайн в личном кабинете и как правило очень просто.
Рассмотрим на примере Сбера.
Сразу оговорюсь, у нас в семье 2 брокерских счета: ИИС в Сбере и обычный брокерский счет в Тинькофф.
Объясню нашу логику выбора брокеров.
Сбер. Для создания консервативного Портфеля очень важна надежность брокера, на мой взгляд, для такого типа Портфеля – это первый и главный критерий. Поэтому – Сбер.
В Сбере у нас открыт ИИС для семейного Портфеля.
Тинькофф – здесь открыт обычный брокерский счет. Это резервный счет для каких то быстрых операций. Рекомендую всем открывать как минимум 2 счета – чтобы не зависеть от одного брокера.
Как пример, Сбер очень надежный, но в моменте резких колебаний рынка (как например в феврале 2022) приложение для инвестиций Сбера висит! (надеюсь конечно допилят). И мне пришлось, чтобы докупить акции в Портфель выполнять покупки через Тинькофф (там приложение тоже тормозило, но операции при этом выполнялись).
Это не является инвестиционной рекомендаций или рекламой Сбера или Тинькофф - это только мои рассуждения и логика принятия решений.
Важная оговорка - ИИС может быть только один для одного физ лица. Нельзя открыть несколько ИИС у разных брокеров.
Пошаговая инструкция по открытию ИИС в Сбере - здесь.
Инструкцию можно свободно скачивать и распространять, мне не жалко ;-)
В следующей статье выложу пошаговую инструкцию, как оформить и получить возврат НФДЛ по взносам на ИИС.
В данный момент у большинства брокеров и банков (которые оказывают брокерские услуги) это делается онлайн в личном кабинете и как правило очень просто.
Рассмотрим на примере Сбера.
Сразу оговорюсь, у нас в семье 2 брокерских счета: ИИС в Сбере и обычный брокерский счет в Тинькофф.
Объясню нашу логику выбора брокеров.
Сбер. Для создания консервативного Портфеля очень важна надежность брокера, на мой взгляд, для такого типа Портфеля – это первый и главный критерий. Поэтому – Сбер.
В Сбере у нас открыт ИИС для семейного Портфеля.
Тинькофф – здесь открыт обычный брокерский счет. Это резервный счет для каких то быстрых операций. Рекомендую всем открывать как минимум 2 счета – чтобы не зависеть от одного брокера.
Как пример, Сбер очень надежный, но в моменте резких колебаний рынка (как например в феврале 2022) приложение для инвестиций Сбера висит! (надеюсь конечно допилят). И мне пришлось, чтобы докупить акции в Портфель выполнять покупки через Тинькофф (там приложение тоже тормозило, но операции при этом выполнялись).
Это не является инвестиционной рекомендаций или рекламой Сбера или Тинькофф - это только мои рассуждения и логика принятия решений.
Важная оговорка - ИИС может быть только один для одного физ лица. Нельзя открыть несколько ИИС у разных брокеров.
Пошаговая инструкция по открытию ИИС в Сбере - здесь.
Инструкцию можно свободно скачивать и распространять, мне не жалко ;-)
В следующей статье выложу пошаговую инструкцию, как оформить и получить возврат НФДЛ по взносам на ИИС.
Тут можно подписать на рассылку о новых статьях.
Вы делаете это на свой страх и риск
Можно на телеграмм канал: Заметки инвестора
Помимо уведомления о статьях там бывают короткие заметки о новых инвест-инструментах и экспериментах с ними
Ну или на почтовую рассылку:
Вы делаете это на свой страх и риск
Можно на телеграмм канал: Заметки инвестора
Помимо уведомления о статьях там бывают короткие заметки о новых инвест-инструментах и экспериментах с ними
Ну или на почтовую рассылку:
Нажимая кнопку «Подписаться», Вы даете свое согласие на обработку своих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных»