Сколько вешать в граммах? :-)

На самом деле все достаточно просто, и каждый может это легко рассчитать для себя.

Пример на практике:
Шаг 1: какой уровень расходов Вашей семьи нужен для комфортной жизни?
Комфортный уровень расходов включает текущие расходы, накопления на отпуск/путешествия, накопления на средние покупки – мебель, машина и т.д.
Ответ: 200 000 рублей в месяц (это пример - у Вас своя цифра конечно)

Шаг 2: какой уровень доходности будет у вашего Портфеля: 
Ответ: 8% (достаточно средний уровень реальной доходности)

Шаг 3: Расчет объема активов:
200 000 x 12 = 2 400 000 рублей – требуемый годовой доход от Портфеля активов, чтобы закрывать месячные расходы семьи.

2 400 000 / 8% = 30 000 000 рублей – требуемый размер Портфеля активов, который при доходности 8% обеспечит Вам уровень автоматических доходов в размере 200 тыс руб в месяц

Важно! На этапе формирования портфеля активов – получаемый доход от портфеля нужно вкладывать обратно в Портфель! (см схему 2)

Тем самым мы запустим сложные проценты в работу на себя! Что значительно ускорит достижение цели и сократит срок данного Проекта!

Индивидуальный вопрос – зависит от других целей семьи, от суммы, которую реально откладывать в данный момент от текущих доходов на формирование Портфелей активов.

Почему важно определить срок? Это просто – чтобы выполнить любой Проект (а формирование Портфеля активов – это проект) всегда нужно записать:

• цель – измеряемую (в нашем случае – сумма активов)
• срок - к какому выполняем
• ресурсы – в данном случае – сколько будем ежемесячно перечислять в Портфель
• план действий (желательно с привязкой к датам)

Вот здесь: простая таблица расчетов, которая позволяет поиграть с:

• размером портфеля активов
• доходностью
• сроком инвестиций
• суммой ежемесячных / ежегодных отчислений на портфель

С помощью таблицы Вы сможете посмотреть / изучить:
- какой срок Вам потребуется для формирования нужного Вам Портфеля
- сколько Вы реально можете инвестировать в свой Портфель при текущем / прогнозном уровне дохода
- как на конечный результат влияют: ваши вложения в Портфель, процент дохода от Портфеля и срок инвестирования!

Важно! В таблице учитывается сложный процент, который работает на Вас на длинном промежутке времени. Это то, что на коленке и в уме рассчитать достаточно сложно.

С помощью таблицы Вы сможете реалистично оценить свои текущие возможности и срок формирования нужного Вам Портфеля активов.

Задачка на миллион долларов (хотя в текущих условиях может быть на миллион юаней )
На самом деле, как раз структура Портфеля (какие активы и в каких пропорциях покупаем) и является самым сложным вопросом в данном Проекте.
И готового универсального ответа, который бы подходил всем – естественно нет.
Есть масса литературы на данную тему, тут каждый разбирается и подбирает себе активы сам.

Из наиболее распространенных вариантов, которые реально применять в нашей стране в данный момент: 
а) Покупка недвижимости на ранней стадии строительства с целью перепродажи.
б) Покупка недвижимости с целью сдачи в аренду.
в) Портфель активов на фондовом рынке (акции, облигации) с целью получения дивидендного дохода по акциям и процентного по облигациям.
г) Банковские депозиты (но там конечно процент реальной доходности очень скромный)

Менее распространенные варианты активов (и на мой личный взгляд сильно более рискованные):
д) покупка машин с целью сдачи в аренду;
е) покупка доли в бизнесе с целью получения доли прибыли;
ж) выдача займов частным лицам и бизнесам.
з) покупка криптовалют с целью перепродажи (на мой взгляд очень непредсказуемая история).

И множество других вариантов активов, которые каждый подбирает сам под свои цели / задачи / сроки.

Крайне важный момент при расчете и формировании Портфеля – диверсификация!!!
То есть нужно раскладывать средства по разным корзинам.

Очень желательно, чтобы портфель был диверсифицирован по:

• видам активов (не все 100% вложены в недвижимость)
• странам – вкладывать 100% внутри одной Страны – вариант не очень, наши последние 30 лет это ярко показывают 
• секторам экономики
• валютам
• рискам! Важный момент – у каждого вида активов свой уровень риска. Нужно это понимать и распределять активы по уровням риска. Есть традиционный совет в финансовых книжках: чем ближе к моменту пенсии, тем больше в Портфеле должна быть доля надежных активов (с очень небольшим риском!).

Я для себя на данный момент выбрал следующие варианты:

1. Фондовый рынок
2. Недвижимость с целью сдачи в аренду

Остальные варианты: изучаю и тестирую, но пока не включил в Портфель на постоянной основе.

Как делать? Как вести учет активов? Как учитывать / страховать риски?
Зачем нужно вести Дневник сделок.

Расскажу свой опыт в следующих статьях.